Supply Chain Finance: Definition und Bedeutung für das Betriebskapital

Die Bereitstellung kostengünstiger Finanzierungsoptionen für Lieferanten ist eine Win-Win-Strategie für Ihr Unternehmen – mehr Geld für sie, weniger Risiko für Sie. Doch bis SaaS-Anbieter und ihre Plattformen als wichtige Akteure in der Supply-Chain-Finanzierung auftauchten, waren Finanzierungsprogramme für Lieferanten traditionell ausschließlich Banken vorbehalten. Das ist jetzt anders! Und das bedeutet, dass Unternehmen wie Ihres eine Zahlungslösung finden können, die in der Lage ist, Finanzierungsprogramme für Lieferanten anzubieten.

Aber wir wollen nicht zu weit vorgreifen. Lassen Sie uns mit den Grundlagen beginnen. Zunächst einmal: Was genau ist Lieferkettenfinanzierung?

Was: Im Allgemeinen deckt Supply Chain Finance (SCF) den Finanzierungsbedarf von Lieferanten, indem es ihnen gegen eine geringe Gebühr Zugang zu vorzeitigen Zahlungen auf ihre unbezahlten Rechnungen verschafft. Die vorzeitigen Zahlungen werden von einem Drittfinanzierer geleistet, so dass der Käufer sein Geld bis zur Fälligkeit der ursprünglichen Zahlungsbedingungen behalten kann. In der Regel werden diese Programme eingeführt, indem der Käufer die Zahlungsfristen für seine Lieferanten verlängert, um einen größeren Nutzen aus dem Betriebskapital zu ziehen.

Warum: Wenn Ihr Unternehmen versucht, seinen Cash-Conversion-Cycle zu verbessern, können Sie in Erwägung ziehen, den Lieferanten verlängerte Zahlungsfristen einzuräumen. Während sich dies für Sie positiv auswirkt, hat es für Ihre Lieferanten negative Folgen. Die Supply-Chain-Finanzierung mildert die negativen Auswirkungen, indem sie den Lieferanten Zugang zu beschleunigten Zahlungen für offene Rechnungen verschafft. Der Käufer ist in der Lage, sein Betriebskapital zu optimieren, während sein Lieferant seinen Cashflow verbessert, was wiederum das Risiko minimiert und die Widerstandsfähigkeit der Lieferkette verbessert.

Wie: In ihrer einfachsten Form erfolgt die Finanzierung der Lieferkette in fünf Schritten:

  1. Der Käufer kauft Waren oder Dienstleistungen vom Lieferanten.
  2. Der Lieferant liefert die gekauften Waren oder Dienstleistungen und stellt sie dem Käufer in Rechnung.
  3. Der Käufer genehmigt die Rechnung und benachrichtigt den SCF-Anbieter.
  4. Der Lieferant kann sich für eine vorzeitige Zahlung entscheiden (gegen eine Gebühr durch den SCF-Anbieter) oder die Fälligkeit der Rechnung abwarten und vom Käufer ohne Gebühr bezahlt werden.
  5. Der Käufer begleicht die Rechnung mit der Zahlung an den SCF-Anbieter gemäß den vereinbarten Bedingungen.

Das Management der Nettokonditionen ist ebenfalls ein wichtiger Faktor bei der Finanzierung der Lieferkette, um die Liquidität sowohl für Käufer als auch für Lieferanten zu maximieren. Net-Terms-Management ist der Prozess der Manipulation von Zahlungsbedingungen mit Lieferanten und Kunden, um das Betriebskapital zu verbessern. Bei den Bedingungen handelt es sich um die von den Lieferanten und ihren Kunden vereinbarten Zahlungsregeln. Die Zahlungsbedingungen werden festgelegt, um sicherzustellen, dass die Zahlungen innerhalb eines angemessenen Zeitraums bei den Lieferanten eingehen.

Für die Finanzierung der Lieferkette geeignete Lösungen

Die besten Lösungen kombinieren den Zugang zu verschiedenen Finanzierungsquellen (einschließlich Banken, Finanzinstituten oder dem SCF-Anbieter) und eine moderne Cloud-Plattform. Zufälligerweise ist das genau das, was Esker Pay bietet. Wenn ein einziger Supply-Chain-Finance-Anbieter wie Esker über beides verfügt, können Einkäufer und Lieferanten schneller und sicherer auf eine zuverlässige Kapitalquelle zugreifen und verfügen über transparentere Entscheidungshilfen zur Risikominderung und Kreditanalyse.

Esker Pay

Esker Pay ist ein umfassendes Paket von Zahlungsfunktionen und strategischen Fintech-Partnerschaften, das es Unternehmen ermöglicht, ihren Cashflow besser zu verwalten, indem es komplexe und ineffiziente Debitoren- und Kreditorenbuchhaltungsprozesse eliminiert. Esker Pay ist eine robuste Lösung zur Automatisierung des Zahlungsverkehrs, die nicht nur stabile Lieferketten stärkt, sondern auch Bedenken hinsichtlich Verzugszinsen, Betrug und anderen negativen Auswirkungen auf den Cashflow ausräumt. Die breite Palette an Zahlungsfunktionen umfasst:

  • Nationale und internationale Zahlungen
  • Automatisierung von Lieferantenzahlungen
  • Finanzierung der Lieferkette (Reverse Factoring)
  • Dynamische Diskontierung
  • Integrierte Zahlungsmethoden (z. B. Kreditkarten, Lastschriftverfahren, Überweisungen usw.)
  • Factoring
  • Frühzahlerrabatte
  • Überprüfung von Zahlungsinformationen

Vorteile der Automatisierung aller Zahlungen über eine einzige Plattform

Die Bewältigung der größten Herausforderungen im Finanzbereich Ihres Unternehmens wird noch einfacher, wenn alle Rechnungsstellungs- und Zahlungsprozesse über eine einzige Plattform vereinheitlicht und standardisiert werden. Sie können KI-gesteuerte Technologien nutzen, um das Cashflow-Management zu verbessern und eine durchgängige Zahlungseffizienz zu erreichen, indem Sie sowohl die Kunden- als auch die Lieferantenseite des B2B-Zahlungsverkehrs über eine einzige, integrierte Plattform zusammenführen. Lösungsanbieter, die strategische Partnerschaften mit anderen Fintech-Organisationen wie Esker Pay nutzen, können eine breitere Palette von Zahlungsfunktionen anbieten, die weit über P2P hinausgehen.

Peter Gatzen

Marketing Manager bei Esker Deutschland mit Fokus auf Debitorenbuchhaltung und elektronischem Datenaustausch (EDI).

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